После восьмидневных новогодних каникул россияне в полной
мере начали привыкать к новой экономической реальности 2019 года. Реальности, в
которой начнется повышение пенсионного возраста, а также рост налогов, цен и
тарифов. Параллельно с этим, согласно прогнозам статистиков и экономистов, в
этой реальности продолжится падение реальных доходов населения, обремененное
увеличением долговой нагрузки россиян. С новым годом и новыми долгами и ценами
– подробности в постпраздничном обзоре DEITA.RU.

Цены

В декабре 2018 года даже Росстат был вынужден признать
ускоряющийся рост инфляция в России. В самый разгар предновогодних хлопот для
жителей страны не могло пройти незамеченными, резко выросшие в цене продукты
питания на полках магазинов. И хоть поднятие НДС (налога отображенного в каждом
товарном чеке) с 18 до 20% должно было произойти с 1 января 2019 года, но уже
по сравнению с ноябрем потребительская инфляция по официальным данным
ускорилась в 1,7 раза. При том, что последний, как правило, имеет мало общего с
реальным подорожанием и реальными тратами потребителей. Вместе с этим, по
сообщениям все того же Росстата, реальные доходы россиян в ноябре упали почти на
3% в годовом выражении.

Отметим, что накануне новогодних праздников Национальный
союз экспертов в сфере транспорта и логистики (СЭЛ), Ассоциация компаний
розничной торговли (АКОРТ) и «Руспродсоюз» предупредили граждан — страна
находится на пороге нового скачка цен на продукты питания. И, конечно же, не
обманули. В этом все мы могли убедиться лично, взглянув на измененные ценники в
практически каждом продуктовом магазине своего населенного пункта.

Как пишет автор ТГ-канала banksta, основные причины этому —
повышение НДС и ситуация на топливном рынке.

«Нефтяные компании, заморозив цены топлива в рознице, стали
выкручивать руки корпоративным клиентам: они вводят новые сервисные сборы и
отменяют скидки. В итоге затраты на топливо для перевозчиков в ноябре выросли в
среднем на 30%.

Учитывая, что транспортники работают на низкомаржинальном
рынке, они не смогут удержать свои прайсы при таком увеличении себестоимости. В
результате, цена перевозок может возрасти минимум на 10%, что потянет за собой
удорожание всех продуктов питания», — считают эксперты. И «если правительство
не отреагирует на предупреждение представителей розничной торговли, то
очередной виток инфляции станет прямым следствием произвола нефтяных монополий
на внутреннем топливном рынке».

Вообще, отвечая на вопрос — «Что подорожает в России в 2019
году?», проще и уместнее сказать, на что, в связи с увеличением НДС, не должны
вырасти цены (но и это не точно). Так, в связи с тем, что
на некоторые категории товаров действует льготная ставка НДС, которая не
будет меняться, нет объективных причин для подорожания у детских, книжных
товаров,  а также социально значимых товаров продуктов питания.

В остальном, обнадеживаться не стоит. Как следует из
недавнего доклада Центробанка, в 2019 году вырастут цены на топливо (от
4,6 до 7,3%) и табак (в пределах 4,6%), алкоголь (на 0,9%), автомобили (0,2%).
Изменение акцизов с 1 января обернется удорожанием бензина, что неизбежно
повлечет увеличение расходов производителей на транспортировку. Как следствие,
нас ждут новые цены на бытовую технику и электронику, одежду и обувь – по
прогнозам экспертов от 5% до 20%. Диапазон роста цен на продукты питания
немного шире от 10% до 30%.

Удорожание авиакеросина с этого года не сделает доступнее
для россиян и авиаперевозки. По прогнозам участников рынка, цены на авиабилеты
с начала 2019 года вырастут минимум на 5–7%. На протяжении всего года ожидается
ещё несколько повышений цен. Крупнейшие билетные агрегаторы отмечают, что
особенно заметно вырастут цены на зарубежные перелеты. Но в среднем подорожание
перевозок по различным авиа направлениям может составить от 4% до 25%.

Ну, и как же без удорожания тарифов ЖКХ: в новом 2019 году
оно произойдет, как минимум дважды в январе и в июле, но не более, чем на 1,7%
(так обещает правительство). Кроме этого, еще в декабре о повышении тарифов на
связь из-за повышения НДС объявили крупнейшие мобильные операторы. «Вымпелком»
(«Билайн»), «Мегафон» и Tele2 оповестили своих клиентов о повышении стоимости
услуг на 1,69%. При этом обещано, что затраты будут компенсированы за счет
оптимизации систем, а стоимость тарифов не изменятся — вырастет лишь
налогооблагаемая база.

По оценке экспертов, в целом по стране благодаря увеличению
НДС и акцизов на топливо уровень инфляции в стране вырастет до  6%. Как сильно
это ударит по кошелькам граждан? Отвечает президент Владимир Путин:

​​«Небольшой рост [цен] в начале года пройдёт, а затем они
будут снижаться», — заявил он на очередной пресс-конференции. Предлагаем,
напрячь память и попытаться вспомнить, когда в последний раз в нашей стране
снижались цены? Не получается? Вот и у нас тоже. Зато, можно не только
вспомнить, но и обнаружить следующие данные: за 2014-2017 гг. реальные доходы
населения упали на 11,4% (Росстат). 2018-ый, как мы знаем, не стал в этом
исключением. По данным Минэкономразвития, рост ВВП на конец года составил лишь
1,8%. А национальная валюта рубль с начала года обесценился на 18% (со среднего
курса 56,4 за доллар в январе до 66,5 — в декабре 2018-го).Новый год для
российского рубля также начался с падения. 3 января курс американской
валюты 3 января превысил показатель 16 марта 2016 года – 71,45 руб. Однако уже
8 января ситуация изменилась. На сегодня он составляет 66,98 рублей. На этом
фоне стоит отметить, что чистый отток капитала из России за минувший год
вырос в 3,3 раза в ноябре превысив 58 млрд долларов (порядка 3,9 трлн рублей).
Однако, как полагают специалисты Центробанка всего из страны за минувший год
утекло около 66 млрд долларов ( около 4,4 трлн рублей).

Долги

На этом фоне население страны продолжает усиленно обрастать
долгами, с которыми встретило и успешно перешло в новый, 2019, год. Минувший,
2018, стал рекордным по всем показателям кредитования.

Согласно последним исследованиям российских держателей
кредитных историй, россияне рекордными темпами берут новые кредитные карты с
максимальными кредитными лимитами — «на чёрный день». При этом
держатели кредиток не спешат расходовать свои лимиты. Так, утилизация
выделенного лимита для карт, за сентябрь 2018 года, составила 35,5%. В то время
как в январе 2017 года этот показатель был на уровне 45,3%, а тремя годами
ранее достигал 50%. Специалисты связывают это с тем, «что у граждан просто нет
средств, чтобы погашать долги по кредитным картам, но они не хотят потерять
доступ к заемным средствам, как к последнему возможному источнику
финансирования». Таким образом, количество новых кредитных карт выросло в
годовом отношении на 7%, сумма одобренных лимитов — на 19%.

По данным 4 100 кредиторов, передающих сведения в
Национальное бюро кредитных историй (НБКИ), в ноябре 2018 года количество
выданных новых кредитных карт составило 1,18 млн единиц, увеличившись на 44,5%
по сравнению с аналогичным периодом 2017 года.

Помимо этого, только в ноябре текущего года россияне взяли
кредитов почти на 814 млрд рублей. Количество выданных кредитов выросло на 8%,
а объемы кредитования — на 33% по сравнению с ноябрем прошлого года.

Лидером по темпам роста объемов кредитования стал сегмент
кредитов наличными. Общее количество таких кредитов выросло на 18%, объем — на
51%.

Количество новых ипотечных кредитов выросло на 9% в годовом
выражении, объем выданных кредитов — на 23%.

Количество новых автокредитов увеличилось на 11%, объемы выдач
— на 21%.

Выделив главные тренды банковской сферы в 2018 году,
Сбербанк, в числе прочего, называет рекордный прирост кредитования физических
лиц. По итогам января—ноября 2018 года общий объем кредитов, выданных
физическим лицам, на 15% превысил считавшийся до сих пор рекордным показатель
2013 года.

Кредиты, как источник получения денег, стал в 2018 году
основным для огромного числа российских пенсионеров. Только за 10 месяцев 2018
года они набрали кредитов на 403,3 миллиардов рублей. Это на 42% больше, чем в
прошлом году. За это время на рынке появилось 3,5 млн новых заемщиков
пенсионного возраста — почти 11% от общего числа. При этом кредиты им одобряют
чаще, чем молодым, — в 68,7% случаев против 47,6%.

И даже на празднование Нового года и приобретение
подарков россиянев 2018-ом взяли в два раза больше микрозаймов, чем в 2017 году. Средний
размер новогоднего займа составляет 45 тысяч рублей. По данным микрофинансовых
организаций, активность россиян в получении таких займов связана с отсутствием
свободных денежных средств, а также с отсутствием возможности получить кредит в
банке или воспользоваться кредитной картой. Всего же в декабре, готовясь к
Новому году, жители страны нарастили количество запросов на заемные средства в
различных финансовых организациях на 25% по сравнению с декабрем прошлого года.

В целом, по данным БКИ, за первые три квартала 2018 года
граждане взяли различных кредитов и займов на общую сумму 3,5 триллиона рублей,
что на 34% больше, чем за аналогичный период 2017 года. При этом портфель
«плохих» долгов, просрочка по которым превышает 90 дней, достиг на
конец сентября почти 1 триллион рублей. А число проданных в 2018 году долгов
коллекторам выросло на 40%. Так, за 10 месяцев 2018 года банки продали 4,2 млн
долгов на общую сумму 410 млрд рублей.

Бедность

Рост закредитованности населения (по состоянию на 1
ноября 2018 года закредитованность россиян в годовом выражении выросла на 21,5%
и достигла 14,4 трлн рублей) и  наращивание новых, под час
невозвратных долгов, среди прочего свидетельствует о нехватке свободных
денежных средств в карманах населения, уверены некоторые эксперты.

О дефиците доходов в стране рассказал и министр труда Максим
Топилин:​«Количество людей, которые находятся ниже уровня бедности, — это 13,3%
— 20 млн человек. Надо достичь показателей 6,5–6% за эти годы (к 2024 году), то
есть в два раза его снизить, — заявил Топилин. — Мы понимаем, что дефицит
доходов, то есть нехватка доходов для того, чтобы все получали на уровне
прожиточного минимума, порядка 750–800 млрд руб.»

По словам министра, 65-67% бедных — это семьи с детьми. Он
так же уверен, что чтобы перестать быть бедным, надо просто повысить доходы
граждан до прожиточного минимума. На третий квартал 2018 года средняя величина
прожиточного минимума составляет 10 451 руб., для трудоспособного населения —
11 310 руб., пенсионеров — 8 615 руб., детей — 10 302 руб.

В то же время, видимо осознав масштабы трагедии, в 2018 году
российские власти объявили о начале эксперимента по борьбе с бедностью.
Специальная программа, в которую попал и Приморский край, предполагает снижение
уровня бедности в России в два раза к 2024 году и подразумевает три этапа:

Поиск бедных людей. Выявление причины их бедности. Борьба с
бедностью за счет федерального бюджета.

Вместе с тем, эксперты уже подсчитали долю россиян живущих в
режиме жесткой экономии. В своем недавнем исследовании специалисты РАНХиГС
выяснили, что порядка 22% населения живут в бедности и могут позволить себе лишь
минимальный набор самых простых продуктов. В целом же порядка 56,7% россиян
сегодня находятся на грани выживания или уже живут в полной нищете. Они могут
позволить себе лишь базовые продукты питания (морковь, картофель, хлеб). 35,6%
граждан живут в зоне риска (на грани нищеты). Они могут себя прокормить, купить
себе одежду, но не могут позволить бытовую технику — холодильник, мебель,
телефон и прочее. Живут стабильно и могут позволить себе хорошее питание и
купить новую технику в кредит чуть более 14%. Полностью комфортно в текущей
экономической реальности себя ощущают 28,3% россиян — они отлично питаются,
регулярно ходят в рестораны, могут позволить себе новую технику и мебель не в
кредит.

Скорее всего для последних пройдет незамеченной новость о том, что президент России Владимир Путин подписал федеральный закон о повышении с 1
января 2019 года минимального размера оплаты труда на 117 рублей. МРОТ будет
соответствовать величине прожиточного минимума для трудоспособного населения в
стране — 11 280 рублей. При этом, уровень желаемой гражданами зарплаты, в разных
городах России разнится от 116 тысяч рублей до 208 тысяч рублей. Максимальные
запросы у жителей Москвы и Приморья, В среднем же запросы граждан превосходят
официальный МРОТ в 10-20 раз.

Впрочем, прогнозы экономистов вселяют мало веры в то, что
эти запросы совпадут с реальностью в новом году. Агентство Bloomberg
в своем ежегодном прогнозе развития мировой экономики делает неутешительные
выводы о будущем российской экономики на предстоящий год – спад, рецессия,
падение рубля, рост инфляции.

Но есть и хорошие новости для жителей страны: в новом году
россияне смогут совершенно бесплатно собирать валежник.  

Андрей Горюнов

Источник: deita.ru